วิธีการลดอัตราดอกเบี้ยของคุณในสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อบุคคลขนาดเล็ก

0
89

คุณต้องการทราบเคล็ดลับเพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อบุคคลที่คุณสามารถผ่อนชำระได้และครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณหรือไม่?

หากคุณพยายามที่จะได้รับการจัดการที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กให้ใช้เวลามากขึ้นในการคิดถึงเรื่องอัตราดอกเบี้ยมากกว่าจำนวนเงินรวมและการชำระเงินรายเดือนของคุณ

เสียงแปลก ๆ หรือไม่? หลังจากอ่านบทความนี้เสร็จสิ้นแล้ว หากคุณต้องการเรียนรู้ว่าเหตุใดเรื่องดอกเบี้ยจึงให้ความสำคัญกับการให้กู้ยืมและการลดอัตราดอกเบี้ยให้อ่านต่อ

ความจริงเกี่ยวกับสิ่งที่น่าสนใจ

เมื่อคนส่วนใหญ่มองหาสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อบุคคล คนเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่การชำระเงินรายเดือนและมูลค่าโดยรวมของเงินกู้ สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่ดีในการให้ความสนใจ แต่ก็ไม่ใช่ส่วนที่สำคัญที่สุดในการให้กู้ยืมของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเห็นพ้องกันว่าอัตราดอกเบี้ยจะเป็นแรงผลักดันที่อยู่เบื้องหลังความสามารถในการจ่ายคืนเงินกู้ได้อย่างแท้จริง

อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นและลดลงขึ้นอยู่กับรายได้หรือสถานการณ์ของคุณ หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ตามช่วงเวลาที่อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อระยะเวลาที่คุณต้องผ่อนชำระเงินเต็มจำนวน

นอกจากนี้คุณควรคำนึงถึงสิ่งที่น่าสนใจของผู้ให้กู้ว่าเงินเป็นอย่างไร ยิ่งคุณผ่อนชำระคืนเงินกู้นานเท่าไรหรือเนื่องจากกมีการปรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เงินให้กู้ยืมที่คุณต้องผ่อนชำระคืนก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยสูงเป็นสิ่งที่สามารถทำให้เงินกู้ยืมขนาดเล็กที่เหมาะสมมักจะเป็นภาระทางการเงิน

ลองจินตนาการถึงการได้เงินกู้ขนาดเล็ก 60,000 บาท การชำระเงินรายเดือนประมาณ 1,500 บาทอาจดูเหมือนไม่ดีแม้ว่าจะใช้เวลานานในการชำระเงิน บนพื้นผิวดูเหมือนว่าการจัดการที่ดี แต่เมื่อปัจจัยที่น่าสนใจในนั้นอาจเป็นภาระ

ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ย 9.9% และอัตรา 18% อาจหมายถึงเดือนหรือปีที่ต้องชำระคืนเพิ่มเติม

หากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วคุณจะต้องทำในสิ่งที่ทำได้เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยต่ำ โดยคุณต้องเจรจาสัญญาเงินกู้ของคุณก่อน

หมายเหตุเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (APR)

ก่อนที่เราจะพูดถึงวิธีลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ คุณควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจทำให้เงินกู้ที่ดูดีมีราคาแพงเมื่อเวลาผ่านไป

ดอกเบี้ยสามารถเพิ่มจำนวนมากกับการผ่อนชำระคืนของเงินกู้ แต่ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อาจอยู่ในราคาเดิมได้ ค่าธรรมเนียมค่าปรับในการผิดนัดการชำระล่าช้า ค่าธรรมเนียมในการติดตามทวงหนี้และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เฉพาะเจาะจงสำหรับธนาคารหรือผู้ให้กู้ของคุณอาจเริ่มเพิ่มขึ้น

เมื่อคุณซื้อสินค้าจากแหล่งเงินกู้อย่าลืมเปรียบเทียบอัตราร้อยละต่อปี (APR) สำหรับแต่ละปีที่คุณทำวิจัย

เมื่อคุณกำลังมองหาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ (APR) ควรรวมค่าธรรมเนียมทั้งหมดและความสนใจของคุณ เป็นวิธีหนึ่งในการตรวจสอบได้อย่างถูกต้อง

APR สินเชื่อส่วนบุคคลคำนวณรวมค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยทั้งหมดซึ่งจะสะท้อนถึงต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้ของคุณ

อย่าทำผิดพลาดในการยอมรับเงินกู้ก่อนที่คุณจะรู้จักค่า APR คุณอาจจะเสียเงินโดยใช่เหตุเกินกว่าที่คุณจะเป็น

วิธีการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อบุคคลขนาดเล็ก

คุณมีอำนาจมากขึ้นกว่าที่คุณคิดเมื่อพูดถึงการเจรจาลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ขนาดเล็ก ผู้ให้กู้อาจจะพูดถึงสิ่งที่น่าสนใจในขั้นตอนสุดท้าย แต่คุณสามารถทำอะไรได้มากเพื่อมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของผู้ให้กู้

คุณต้องการที่จะได้รับเงินกู้ยืมขนาดเล็กและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม? ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทำตามขั้นตอนต่อไปนี้เมื่อคุณกำลังเตรียมพร้อมรับเงินกู้

ถามคำถามที่ถูกต้อง

เมื่อคุณพูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับเงินกู้คุณจะมีคำถามมากมายที่จะถามโดยทั่วไป หากคุณต้องการเรียนรู้ทุกสิ่งทุกอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่น่าสนใจโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ถามคำถามสำคัญเหล่านี้:

คุณคำนวณอัตราดอกเบี้ยของคุณอย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่เพิ่มขึ้นในแต่ละงวดของการปรับปรุงคืออะไรและจะเป็นอย่างไรในช่วงระยะเวลาของเงินกู้

การชำระเงินของคุณจะเป็นอย่างไรในวันนี้ถ้ามีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยตามที่จะอยู่ในช่วงของการปรับปรุงครั้งแรก?

การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเป็นอย่างไรถ้าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด?

เมื่อสามารถปรับอัตราดอกเบี้ยและความถี่ที่สามารถปรับได้ในช่วงชีวิตของเงินกู้หรือไม่?

ดูการได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับเงินกู้ขนาดเล็กอาจเป็นเรื่องง่ายๆ กับถามคำถามสองสามข้อ

ตัดทอนระยะเวลาเงินกู้ของคุณ

หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กคือการเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระคืนเงินกู้ที่สั้นที่สุด

การชำระเงินรายเดือนพื้นฐานของคุณอาจถูกกว่าเมื่อคุณผ่อนจ่ายในระยะยาว เหตุเพราะต้นทุนดอกเบี้ยจะเริ่มเพิ่มขึ้น

ผู้ให้กู้หลายคนจะเลือกที่จะค่อยๆ เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเป็นปีที่ผ่านไป เป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจถึงอัตราดอกเบี้ยอย่างเต็มที่ในขณะที่หลายปีที่ผ่านไปคุณเข้าใจถึงจำนวนเงินเท่าใดที่คุณจะจ่ายอย่างแท้จริง

ใช้การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นและระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่าสำหรับดอกเบี้ยต่ำ คุณจะจ่ายเงินกู้ได้เร็วขึ้นและคุณจะประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก

รวมหนี้ของคุณ

ก่อนหน้านี้เราเคยกล่าวไว้ว่าการมีหนี้สินมากเกินไปอาจทำให้คุณมีลักษณะเหมือนผู้สมัครที่ไม่ดีสำหรับเงินกู้ขนาดเล็ก

หากคุณต้องการได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำและเพิ่มโอกาสในการกู้เงินที่เหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของคุณให้ดูแลหนี้ที่คุณรู้อยู่แล้ว

ชำระหนี้ให้มากสุดเท่าที่จะทำได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินของคุณตรงเวลาและชำระสูงกว่าการชำระเงินขั้นต่ำ

หากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือเงินกู้จากผู้ให้กู้รายเดียวกันโปรดสอบถามพวกเขาเกี่ยวกับการรวมหนี้หรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ พวกเขาอาจรวมหนี้ทุกอย่างไว้ในการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียวหรือแม้แต่ลดอัตราดอกเบี้ยลง

มีประวัติเครดิตที่ดีและคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม

เรื่องเครดิตของคุณสำหรับสินเชื่อขนาดเล็ก คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานประวัติเครดิตของคุณได้รับการขัดเกลาแล้วก่อนที่คุณจะมอง

หากคุณมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีและมีคะแนนต่ำ คุณต้องใช้เวลาในการปรับปรุงก่อนที่คุณจะขอเงินกู้ขนาดเล็กของคุณ อาจใช้เวลานานกว่าที่คุณต้องการ แต่ในท้ายที่สุดคุณจะได้รับอัตราที่ดีขึ้นหากคุณมีประวัติเครดิตที่ดี

ชำระเงินให้ตรงเวลาแม้ว่าคุณจะทำได้เพียงชำระขั้นต่ำ ประวัติการชำระเงินล่าช้าต่อเนื่องจะทำให้คุณดูไม่มีความน่าสนใจสำหรับผู้ให้กู้

นอกจากนี้โปรดใช้เครดิตที่คุณสามารถเข้าถึงได้ การชำระเงินล่าช้าไม่ดี แต่ไม่ใช่การใช้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดหรือวงเงินอื่น ๆ จะไม่เป็นประโยชน์

ปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

ประวัติเครดิตของคุณไม่ใช่สิ่งเดียวที่ผู้ให้กู้ต้องคำนึงถึงเมื่อผู้ให้กู้อนุมัติเงินกู้ขนาดเล็ก ผู้ให้กู้ยังต้องการทราบเกี่ยวกับจำนวนหนี้ที่คุณมีและรายได้ประจำต่อเดือนที่คุณสามารถนำเข้ามาได้

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า DSR คือ หลักเกณฑ์การพิจารณาเงินกู้ โดยการนำเอาภาระหนี้ (รายเดือน) ของผู้กู้ที่แสดงอยู่ในประวัติเครดิตทางการเงินที่บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ทั้งหมดมาคำนวณรวมกับภาระหนี้หรือค่างวดที่จะเกิดขึ้นใหม่กับผู้ให้กู้

DSR ของคุณจะพิจารณาจากจำนวนหนี้สินที่คุณได้ให้แก่เจ้าหนี้รายอื่นและผู้ให้กู้ รายได้ต่อเดือนของคุณและจำนวนเงินกู้ที่คุณต้องผ่อนชำระคืน

การมีอัตราส่วนหนี้สินต่ำต่อรายได้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ซึ่งเป็นข้อเท็จจริงที่ทุกสถาบันการเงินไม่ต้องการปล่อยเงินกู้ให้กับบุคคลที่มีภาระหนี้สูง

หากคุณต้องการมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับเงินกู้ขนาดเล็กคุณจำเป็นต้องเข้าใจถึงความต้องการทางการเงินที่แท้จริงของคุณ อย่าคิดในแง่ของความหวังเป็นจริงเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถและไม่สามารถจ่ายได้

ใช้เวลาในการดูงบประมาณรายเดือนและดูจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ ดูว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายใดๆ ได้ทุกอย่างเพื่อให้คุณสามารถมีส่วนร่วมในการชำระเงินได้มากขึ้น

อย่ารับเงินกู้ที่มากกว่าสิ่งที่คุณต้องการ จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นอาจดูเหมือนจะไม่น่าสนใจมากนักเมื่อคุณรู้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนเท่าไร

พร้อมที่จะเจรจาต่อรอง

หากอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณโปรดนึกถึงสิ่งที่คุณต้องการทำเพื่อให้ได้

ผู้ให้กู้จำนวนมากยินดีที่จะให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อแลกกับสิ่งอื่น ๆ คุณอาจใช้การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นหรือเลือกระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนเงินกู้ยืมให้สั้นที่สุด

พูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการและสิ่งที่คุณต้องการจะทำเพื่อให้ได้อัตราที่ต่ำกว่า

แสดงประวัติการทำงานของคุณ

ผู้ให้กู้ของเงินให้สินเชื่อขนาดเล็กจะต้องการที่จะให้ยืมกับคนที่พวกเขารู้ว่าจะสามารถจ่ายเงินคืนให้กับพวกเขา แสดงให้เห็นว่าคุณมีประวัติที่มั่นคงในการทำงานและรายได้ที่มั่นคงสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ที่คุณต้องการ

การนำประวัติส่วนตัวมาแสดงอาจเป็นประโยชน์ แต่สิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการเห็นเป็นหลักฐานแสดงรายได้ของคุณ ไม่มากพอที่จะสร้างรายได้ให้กับคุณได้ หากคุณไม่สามารถเข้าถึงบัญชีเหล่านั้นได้ให้นำรายการสเตทเม้นท์บัญชีเงินฝากธนาคารมาแสดงพร้อมกับระบุหมายเลขบัญชีเงินฝากและสาขาของธนาคารที่คุณฝากไว้

ขั้นตอนถัดไป

ตอนนี้คุณรู้ว่าสิ่งที่จะได้รับดอกเบี้ยต่ำสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กถึงเวลาที่คุณควรคิดถึงวิธีการอื่นเพื่อรักษาความปลอดภัยในอนาคตทางการเงินของคุณ

หากคุณมีเงินกู้อยู่แล้วในกรณีที่คุณต้องการอะไรที่มากกว่าการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพื่อช่วยคุณ ให้คุณอ่านบทความการเงินของเราเกี่ยวกับวิธีการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ อย่าลืมดูบทความอื่น ๆ ในศูนย์การเรียนรู้ของเราเพื่อดูข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม

คุณมีคำถามทางการเงินอื่น ๆ และต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมหรือไม่? ถ้ามีโปรดติดต่อเราวันนี้ที่ CREDIT-2U เพื่อให้เราสามารถตอบคำถามสำคัญของคุณได้ !

อ่านบทความการเงินอื่นที่น่าสนใจ » ที่นี่

ทิ้งคำตอบไว้

Please enter your comment!
Please enter your name here